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Kredite für Selbständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler haben es oft schwer, einen günstigen Ratenkredit zu bekommen bzw. überhaupt ein Darlehen zu erhalten. Denn durch ihr oft unregelmäßiges Einkommen, besteht ein höheres Ausfallrisiko des Kredits. Doch es gibt auch einige wenige Anbieter, die Kredite für Selbständige und Freiberufler zu interessanten Zinsätzen anbieten. In der folgenden Übersicht haben wir namhafte Institute zusammengestellt, die allesamt durch ihre Qualität und faire Konditionen überzeugen.

Bank Zinsen / Bonität Annahmequote / Kommentare* Voraussetzungen / Ausschlusskriterien Einzureichende Unterlagen Kontakt / Antrag
Netbank
Ratenkredit
Netbank
3,90% p.a. eff. für 6-12 Monate 4,94% p.a. eff. für 13-84 Monate

Bonitätsabhängig: Nein

Annahmequote: Annahmequote Netbank
+ Günstiger Zinssatz bei Laufzeit 1 Jahr
+ Guter Service
- Nicht mögl. bei Gewerbesteuer-Pflicht

Seit mind. 3 Jahren selbständig; keine Investitionskredite; keine Kredite an Gewerbe-treibende, die gewerbe-steuerpflichtig sind

Einkommensteuerbescheide der letzten 2 Jahre, betriebs-wirtschaftliche Auswertung des letzten Monats, Einnahmen-Überschuss-Rechnung des Vorjahres + des letzten Monats, Fortlaufende Kontoauszüge des Privatkontos der letzten 5 Wochen Telefon: 040/38023006 (allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

DKB – Deutsche Kreditbank
Privatdarlehen
DKB
4,95% p.a. eff. für alle Laufzeiten zw 12 – 84 Monate

Bonitätsabhängig: Nein

Annahmequote: Annahmequote DKB
+ Günstiger Zinssatz
+ Online-Angebot übersichtlich
- Service oft unzureichend
- Geringe Annahmequote

Seit mind. 2 Jahren selbständig; nur für Rechtsanwälte, Notare, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Steuerbevollmächtigte, vereidigte Buchprüfer, Wirtschaftsprüfer, Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Psychotherapeuten, Haus- oder Immobilienverwalter

Selbstauskunft (Formular der DKB), aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung; die letzten 2 Jahresabschlüsse; aktueller Einkommensteuerbescheid

Telefon:
030/12030000
(allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

ING-Diba
Ratenkredit
ING Diba
4,99% p.a. eff. für alle Laufzeiten zw 12 – 84 Monate

Bonitätsabhängig: Nein

Annahmequote: Annahmequote ING Diba
+ Gute Zins-Konditionen
+ Faire Kredit-Bedingungen
+ Wenige Unterlagen erforderlich
- Spärliche Telefonberatung

Freiberufler, die ausgewählte Berufe seit mind. 2 Jahre ausüben; Sonstige Kriterien: Volljährig; gute Bonität; regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland; als Verheirateter Antrag gemeinsam mit Ehepartner

Vertragsformular (vollständig ausgefüllt und unterschrieben), die beiden letzten (vom Finanzamt erstellten) Steuerbescheide

Telefon: 069/50500106 (allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

Volkswagenbank Direkt Kredit
VW Bank
5,35% p.a. eff. für alle Laufzeiten zw 12 – 84 Monate

Bonitätsabhängig: Nein (bis 25.000 Euro)

Annahmequote: Annahmequote VW Bank
+ Schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe für VW-Kunden
+ Attraktiver Zinssatz
- Limitierter Zugang nur für VW Kunden

Bestandskunden der VW Bank; seit mind. 2 vollen Geschäftsjahren selbständig; keine Kredite für Gesellschaften (rechtsform-unabhängig) oder eingetragene Kaufleute auf den Namen ihrer Firma

Bilanz und / oder Einkommensteuerbescheid des letzten 2 Jahre; Betriebswirtschaftliche Auswertung bzw. Einnahmen- Überschussrechnung für das laufende Geschäftsjahr

Telefon: 0531/212859504 (allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

Standard Chartered Bank
SofortKredit
Standard Chartered
5,45% p.a. eff. für alle Laufzeiten zw 12 – 84 Monate

Bonitätsabhängig: Nein

Annahmequote: Annahmequote Standard Chartered
+ Gute Zins-Konditionen
+ Flexible Kreditvergabe
- Regelmäßiges Einkommen von min 2500 €/Monat

Seit mind. 2 Jahren selbstständig; monatliches Nettoeinkommen von mind. 2.500 Euro

Aktuellen Einkommensteuerbescheid; aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung; Gewinn- und Verlustrechnung; den letzten Jahresabschluss

Telefon:
069/770750444
(allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

Barclaycard
Selbständigen-Kredit
Barclaybank
5,99% p.a. eff. für 2/3 aller Antragsteller; Laufzeiten zw 12 – 84 Monate

Bonitätsabhängig: Ja

Annahmequote: Annahmequote Barclaybank
+ Hohe Annahmequote
+ Unkomplizierte Bearbeitung mit wenig Unterlagen
+ Sondertilgung ohne Mehrkosten
- Höherer Zins nach wenig transparenten Scoring

Seit mind. 1 Jahr selbständig, so dass ein Einkommenssteuerbescheid vorliegt

Kopie des letzten Einkommensteuerbescheids

Telefon: 0800/1133220 (allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

Smava
Marktplatz für Angebote von rund 15 Banken
smava
6,00% im Durchschnitt aller vermittelten Kredite

Bonitätsabhängig: Ja

Annahmequote: Annahmequote smava
+ Hohe Annahmequote
+ Schnelle Kreditvergabe
+ Kompetente Telefonberatung - Höherer Zins je nach Bonität

Seit mind. 2 Jahre selbständig; regelmäßiges Einkommen von mindestens 800 Euro monatlich bei Selbständigen

Aktuellen Einkommensteuer-bescheid (max. 15 Monate alt); eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung; Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten 3 Quartale; bei einzelnen Banken sind u.a. weitere Unterlagen nötig

Telefon: 0800/0700620 (allgemeine Hotline des Anbieters)

Webseite des Anbieters

Antrag

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Hintergrundinformationen für den Kreditantrag bei Selbständigen

Damit Selbstständige einen Kredit erhalten können, muss die Selbstständigkeit in der Regel bereits seit zwei bis drei Jahren bestehen. Zudem muss der Geschäftssitz in Deutschland liegen. Sicherheiten wie Immobilien, Lebensversicherungen und Bürgschaften erhöhen die Chance auf einen Zuschlag. Dies gilt auch, wenn es einen zweiten Versicherungsnehmer gibt. Allerdings muss dieser im gleichen Haushalt leben (z. B. Ehepartner). Negative Schufa-Einträge sollten nicht vorliegen.

Von Selbstständigen und Freiberuflern verlangen Banken zudem mehr Informationen als von angestellten Antragstellern. Dazu gehören zum Beispiel Einkommensbescheide der letzten Jahre, betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Kontoauszüge des Privatkontos. Einige Banken differenzieren noch einmal genau und bieten nur Kredite für Freiberufler an, jedoch nicht für Gewerbetreibende, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen, da hier das Ausfallrisiko als höher eingestuft wird. Auf jeden Fall wird für Freiberufler empfohlen, auch den Telefonkontakt mit der Bank zu suchen, um die eigene Situation und Art der Tätigkeit genauer zu schildern. So können sich die Bankberater ein besseres Bild von dem Interessenten machen, und sind eher gewillt, einem Kreditantrag zuzustimmen.

Wer im Internet nach einem Ratenkredit für Selbständige und Freiberufler sucht, findet hier einerseits Angebote einiger bekannter Banken, die auch diese Zielgruppe bedienen. Andererseits gibt es auch den Weg über Kreditvermittler, die eine große Auswahl an Online-Krediten bieten und bei verschiedenen Banken und Kreditinstituten die besten Konditionen für Freiberufler und Selbständige abfragen. Eine Übersicht finden Sie in der obenstehenden Tabelle.